Pensjonsordninger: Flytting kan gjøres enkelt og lønnsomt

Flytting av en pensjonsavtale. Er ikke det både komplisert og tidkrevende? Har man ikke hørt historier om innfløkte lovregler, trenering fra det avgivende selskapet og frustrerende venting både for kunden og den nye leverandøren av pensjonsordningen?

Erfarne bedriftsledere har gjerne kviet seg for å sette i gang med slike flytteprosesser. Men de skal være klar over at flytting innen pensjonsordninger – som for eksempel Obligatorisk tjenestepensjon (OTP) – er atskillig enklere:

• En kunde som ønsker å flytte sin pensjonsordning til Danica signerer på et ferdig utfylt fullmaktsskjema. Danica ordner selve prosessen med det avgivende selskap, og det avgivende selskap har da to måneder på seg til å flytte midlene (noe lengre dersom pensjonskapitalen i avtalen er høyere enn 300 millioner kroner).

• Kostnaden ved flytting er normalt satt til 500 kr per medlem, eller maksimalt 5000 kr for hele pensjonsavtalen. Dette er et gebyr som det avgivende selskap fakturerer til kunden. Det viser seg ofte at bedrifter som flytter til Danica tjener inn dette gebyret i løpet av noen måneder gjennom meravkastning i pensjonskapitalen.

• Innbetalte innskuddsmidler og den enkelte arbeidstakers pensjonskapital blir overført, og sparingen fortsetter som før.

Oppjusterer spareplanen
– Flere bedrifter benytter “skiftet” til å oppjustere spareplanen, forteller Roger Rendum, senior bedriftsrådgiver i Danica Pensjon:
– Pensjon er i økende grad et personalgode som kan styrke bedriften i konkurransen om kvalifisert arbeidskraft. Bedriften kan også øke innskuddsplanen ved at den enkelte ansatte selv skyter inn en egenandel i pensjonsordningen. Pensjonssparingen styrkes – og den ansatte får skattefradrag for innbetalt egenandel på sin egen selvangivelse.

Hvordan er avkastningen?
I pensjonsmarkedet skal kundene være kritiske og stille krav til avkastningen i sparingen. Det er den som avgjør hva den enkelte sitter igjen med ved fylte 67 år og som gir grunnlaget for en oppegående pensjonisttilværelse. Dersom ett selskap kan levere en gjennomsnittlig meravkastning på 1 % i forhold til andre konkurrenter over en 20 års-periode, vil den enkelte ansatte komme ut med ca. 20 % mer i pensjon. Det teller! Ser vi historisk på det, ligger Danica blant de leverandørene som har gitt best avkastning til ansatte i Norge.

– Det er kanskje ikke så enkelt å hele tiden holde personalopplysningene à jour i pensjonsordningen?
– Kundene bør kunne evaluere de daglige rutiner – og hente ut rapporter via en bedriftsportal. Still krav til responstiden ved ajourhold, og be om orienteringsmøte for de ansatte. Pensjon er riktig nok ikke kjerneområdet til bedriften, men informasjon og ajourhold må fungere 100 % de få ganger i året bedriften og de ansatte er involvert, både via portalen – og i direkte kontakt med selskapet. Svikter det her, kan det oppstå unødig støy omkring pensjonsordningen. Danica har tatt dette på alvor, og er i dag blant livselskapene i Norge som scorer høyest på kundetilfredshet.

• SMB-tjenesters medlemmer kan tegne innskuddspensjon hos Danica, som historisk er en av markedets beste når det gjelder avkastning.
• Danica tilbyr også garanti (Danica Balanse), som sikrer verdien av oppsparingen på det tidspunktet garantien blir valgt.
• SMB-tjenester har forhandlet fram en meget gunstig prisliste for medlemmene. Det betales ingen saldokostnad, og heller ingen flyttekostnad de tre første årene dersom man ikke er fornøyd med ordningen.